Ово је дилема са којом се готово сви суочавају када почну озбиљно размишљати о свом стану. Закупите или купите своје? Чини се да је одговор једноставан - чак и на рачун дугорочне зајмове, боље је улагати у своја четири угла него давати сваки део зараде сваког месеца. Штавише, куповина стана се доживљава не само као добра инвестиција, већ и као корак у одрасло доба који даје осећај стабилности и испуњености. Ово је посебно видљиво у Пољској, где подаци које је спровео Еуростат показују да се само 2,5% наших сународника одлучује за изнајмљивање, док у западним друштвима чак 50% становништва изнајмљује. Међутим, пре него што се одлучите за узимање дугорочног зајма, погледајте неколико фактора који то заиста и одређују,ако и када вриједи купити свој стан.
Зашто желите да купите стан?
Пре свега, размислите да ли је куповина стана нешто што вам је тренутно потребно. Овдје се често одлучују емотивни аргументи : "Желим имати нешто своје", "сви моји пријатељи већ имају станове", "не желим бити на милост станодавца", "желим их организирати на свој начин". Властити стан у Пољској доживљава се као престиж, наглашава социјални статус - чак и ако је повезан са 30-годишњом посвећеношћу банци. Кад одложимо своје емоције, може се испоставити да је изнајмљивање довољно.
Изнајмљивање вс зајам, или шта је исплативо?
Када одговарате на ово питање, исплати се користити бројеве . Лако је проценити да ли ће зајам или изнајмљивање бити повољнији. Претпоставимо да живимо у Вроцлаву и бирамо између најма или куповине двособног стана површине 50 м2 . Овакви параметри су тренутно најпопуларнији међу купцима. Ако нас занима стан на атрактивној локацији, чија се вредност вреди 370 000 ПЛН , морамо узети у обзир око 96 000 ПЛН да бисмо покрили сопствени допринос, као и трансакционе и кредитне накнаде. Отплата кредита биће мања од 1.500 ПЛН месечно. У међувремену, приликом изнајмљивања сличног стана, месечна кирија ће коштати око 2.100 ПЛН.Ситуација је слична и у другим великим градовима у Пољској. На пример: месечни трошак куповине гарсоњере у Кракову износи 1000 ПЛН за кредит, 1400-1700 ПЛН за најам. Двособни стан кошта 1.300 ПЛН у банкарској рати или 1.800-2.500 ПЛН за најам. Наравно, морат ћете додати трошкове закупа и одржавања у рату кредита. Износи ће тада постати ближи једни другима, али ми ћемо их платити за наша четири угла.
Властити стан - када то вриједи купити?
Као што је горе показао пример, у већини случајева трошкови закупа су упоредиви са ратама хипотеке. Ово је основни, очигледан аргумент у корист куповине некретнине. Након отплате кредита, стан постаје ваше власништво, али када унајмите туђи стан дуги низ година, остајете без ичега, трошећи сличан новац. Међутим, рационално треба да процените своје могућности. Такву обавезу можете приуштити ако:
- имате уштеде довољне да покријете трошкове сопственог доприноса - 20% цене некретнина,
- рата кредита неће прелазити 30% вашег месечног нето прихода,
- можете приуштити расподелу рата до 25 година - дугорочно гледано то постаје много мање исплативо.
Такође ће бити добра идеја да се обезбедите финансијским јастуком, захваљујући којем плаћање неколико рата кредита неће представљати драму када вам се приход смањи, или ако случајно изгубите посао.
Против куповине стана
Хипотекарни зајмови такође имају своје противнике. Они истичу неколико недостатака уговарања с њима. Тржиште рада, много динамичније и нестабилније него пре година, може од вас захтевати да промените пребивалиште неколико, па чак и неколико пута у животу. Четири угла са хипотеком смањују вашу мобилност , што би могло утицати на вашу каријеру. Или можда оснујете породицу и желите да изградите кућу са камином и баштом? Ваша породица се можда неће уклопити у двособни поткровље које се такође налази далеко од паркова, вртића и школа. Ако ваша ситуација још није стабилна, вриједно је добро размислити о одлуци, чије ћете последице носити најмање деценију. Поред тога, вреди се сетити и таквогкредит кошта новац, и то слано. Банка може остварити готово исто колико и цена стана на остварењу вашег сна. Уз то, морате се сјетити и трошкова обнове, одржавања, најма … То су знатни трошкови, а када изнајмите стан некоме, не морате се бринути о некима од њих.
Већ знате шта треба узети у обзир приликом доношења одлуке о куповини стана.
Укратко резимирајући, купите стан ако:
- можете да приуштите да покријете трошкове сопственог доприноса, накнада и месечних рата,
- имате добро плаћен посао,
- нашли сте своје место на земљи и остаћете тамо најмање наредних 15 година,
- желите стабилност, желите да заштитите породицу.
Изаберите да изнајмите ако:
- Ваша финансијска и породична ситуација још увек није стабилна,
- можете размислити о пресељењу у наредним годинама,
- рата кредита ће вам бити претешко оптерећење,
- немате уштеде потребне за покривање сопственог доприноса,
- имате и друге финансијске обавезе које значајно оптерећују ваш буџет.
Купујем свој стан
Размислили сте о свим предностима и недостацима и одлучни сте да их купите. Ако планирате да своју будућност вежете са местом где купујете некретнину, таква одлука је заправо исплативија од дугорочног најма. Сваки потез везан за куповину стана требало би да буде диктиран здравим разумом и цоол рачуницом. Сада вас чека пуно избора:да ли ћете купити стан са секундарног или примарног тржишта? Колико новца желите потрошити на довршавању? Колико година ћете узети кредит? Када одговарате на ова питања, вреди потражити професионално знање, породичну помоћ, искусне пријатеље, поуздане финансијске саветнике. Куповина стана се и даље препоручује као једно од најбољих капиталних улагања, па бисте требали потражити стан на доброј локацији. То повећава шансе да се његова цена повећа, а стан ће обезбедити финансијску будућност ваше деце.